Le financement en trading est très limité par rapport à l’investissement immobilier, car il n’est pas possible de recourir à l’emprunt bancaire, pour financer ses opérations.
Le trader débutant ou confirmé disposant de fonds propres faibles, va être dans l’impossibilité de réaliser des belles plus-values pour faire « grossir son compte » ou tout simplement vivre du trading, car le rendement sera limité avec un petit capital d’investissement.
Une performance annuelle de 30% sur un capital de 10 000 € va générer seulement 3 000 €, ce qui est insuffisant pour couvrir les dépenses de la vie quotidienne.
Il existe heureusement des solutions pour pallier à l’insuffisance de capitaux comme nous allons le voir dans ce billet.
Découvrez à présent ce que vous allez apprendre en lisant l’article.
✔ Qu’est-ce qu’un financement de trading ?
✔ Devenir trader salarié pour obtenir un compte financé.
✔ Les prop firm trading pour financer son compte.
✔ Les produits dérivés pour financer son compte de trading.
✔ L’auto-financement en trading.
Le financement de trading est un apport en capital afin de pouvoir spéculer sur les marchés financiers.
Le compte de trading financé est un levier majeur, pour tout trader souhaitant maximiser ses profits, tout en minimisant ses risques financiers personnels.
Il permet au trader indépendant débutant ou professionnel, d’avoir un confortable capital de trading, pour prendre des positions plus importantes sur les marchés financiers et par conséquent, d’augmenter significativement les gains potentiels, tout en respectant strictement sa gestion des risques.
La grande majorité des particuliers qui se lancent dans le trading pour compte propre, sont dans l’impossibilité de vivre de la spéculation, en raison d’un capital d’investissement trop faible.
Ils doivent alors se contenter de maigres gains afin de les réinvestir pour faire grossir le capital de trading.
Il y aussi d’autres traders qui vont prendre des risques inconsidérés et perdre ainsi leurs capitaux car ils ont utilisé un effet de levier trop important.
Il y a par exemple de nombreux spéculateurs qui se sont fait liquidés en tradant le bitcoin avec des effets de levier délirants.
Les rares traders indépendants qui vivent du trading à l’instar de Julien Flot, Sylvain March, ou Cédric Froment pour les plus connus, vendent des formations et des coachings afin de ne pas dilapider leur capital d’investissement.
Le trader indépendant Julien Flot qui était salarié avant de vivre du trading, a débuté avec un capital d’investissement de 40 000 € lorsqu’il s’est lancé dans le trading.
Il est gère aujourd’hui son propre fonds d’investissement avec un capital financier à 7 chiffres.
Il explique avoir réussi à financer son compte de trading avec les 2 techniques suivantes :
- Il réinvestit systématiquement tous ses gains afin d’augmenter son capital.
- Il vend des formations et fait du coaching avec son capital afin de ne pas dilapider son capital.
Devenir trader salarié pour obtenir un financement
Les jeunes adulte qui souhaitent obtenir un financement de trading, ont la possibilité de devenir trader salarié dans une société d’investissement.
Ils auront le bénéfice de trader gratuitement sur les marchés financiers, en utilisant les fonds propres de l’entreprise, avec des tailles de position qui atteignent plusieurs millions d’euros.
Les jeunes traders travailleront dans une banque d’investissement, un fonds spéculatif, ou au sein de l’Agence France Trésor, qui gère la dette de l’État pour le compte de la République Française.
Les employeurs dans ce secteur recherchent des candidats ayant suivi des formations académiques d’élite.
Les traders salariés doivent souvent être diplômés des meilleures écoles de commerce ou d’universités ayant une réputation internationale, comme des formations en finance, en mathématiques, en ingénierie financière ou en économie.
Des diplômes tels qu’un Master en Finance ou un MBA sont souvent des prérequis.
Les postes de trader sont limités et très convoités.
Les meilleures opportunités de trader salarié se trouvent dans des institutions prestigieuses telles que les banques d’investissement, les fonds spéculatifs et les agences gouvernementales.
Ces organisations recrutent uniquement les candidats les plus brillants, ce qui crée une compétition féroce.
Il n’est pas rare que des centaines de diplômés postulent pour un même poste, ce qui complique l’accès à cette profession.
Les traders sont soumis à une pression constante pour réaliser des bénéfices rapides et significatifs.
Ils doivent prendre des décisions en temps réel et sous forte pression, car des erreurs peuvent coûter très cher.
Devenir trader salarié pour obtenir un compte de trading financé en suivant la voie académique est très difficile, en raison de la compétition intense, des exigences académiques et linguistiques élevées, ainsi que des compétences techniques et pratiques nécessaires.
Il ne suffit pas d’avoir un bon diplôme, il faut également se démarquer par son expertise, ses langues, et sa capacité à évoluer sous pression.
Il existe heureusement un moyen simple d’avoir un compte de trading financé, grâce à la révolution des prop firm trading.
Les props firm trading pour financer son compte
Il est aujourd’hui possible de devenir trader professionnel sans diplôme et sans argent avec les prop firm trading.
Une prop firm est une entreprise qui embauche des traders, même sans diplôme, pour opérer sur différents marchés financiers, comme les actions, les devises (Forex), ou les matières premières.
La société finance gratuitement les comptes de trading des traders.
Les traders y appliquent diverses stratégies, comme le day trading ou le swing trading, et peuvent se spécialiser dans certains actifs ou opérer sur plusieurs marchés à la fois.
Très répandues aux États-Unis, les « prop firms » de trading sont des entreprises qui recrutent des traders et les rémunèrent en fonction de leurs performances.
Elles ciblent des traders expérimentés qui ne disposent pas nécessairement de capitaux suffisants pour vivre du trading.
Les traders qui réussissent les tests de sélection peuvent spéculer en utilisant les fonds propres de la prop firm.
Contrairement aux traders salariés des banques de financement et d’investissement, ces traders n’ont pas le statut d’employé et opèrent pour leur propre compte.
Les conditions de recrutement dans les prop firms sont généralement moins strictes que celles des banques d’investissement.
Pour être sélectionnés, les traders doivent suivre les 2 étapes suivantes :
✔ Il faut remplir en ligne un dossier de candidature et communiquer ses informations personnelles.
✔ Il faut passer un test intitulé « Challenge » dont la durée varie de 24 heures à 60 jours selon la prop firm.
Le Challenge a pour objectif d’évaluer les compétences du trader.
Il se déroule sur un compte de démonstration avec un capital fictif.
Les avantages des prop firm trading
Les traders indépendants rentables, mais disposant de capitaux insuffisants pour en vivre pleinement, peuvent accéder à des montants beaucoup plus importants grâce à des fonds dédiés.
Ils spéculent sans risquer leur propre argent et peuvent percevoir jusqu’à 90 % des bénéfices réalisés.
De plus, ils bénéficient de formations continues et de programmes de développement pour affiner leurs compétences et stratégies.
Les traders ont aussi accès à des outils technologiques avancés et à des données de marché en temps réel pour optimiser leurs décisions de trading.
La groupe FTMO est le leader mondial et offre au traders les avantages suivants :
✔ La possibilité de spéculer sur les marchés sans diplôme.
✔ Le financement d’un compte de trading jusqu’à 400 000 €.
✔ 90% des gains sont reversés au trader.
✔ La spéculation sans risque pour les traders.
✔ Des programmes de formation.
✔ Des coachings pour booster la performance des traders.
Les produits dérivés pour financer son compte de trading
Jadis réservés aux professionnels des marchés financés, les courtiers proposent différents produits dérivés pour financer le compte de trading.
Les CFD, les contrats futurs et les options sont les principaux produits dérivés proposés aux traders.
Les C.F.D. (contract for difference)
Jadis réservés uniquement aux professionnels de la finance, les C.F.D (contract for différence) se sont démocratisés auprès du grand public grâce à la Directive concernant les marchés d’instruments financiers (MiFID), adoptée en 2004 et entrée en vigueur en 2007.
La MiFID I (Markets in Financial Instruments Directive) est une réglementation européenne qui vise à harmoniser les marchés financiers à travers l’Union européenne et à renforcer la protection des investisseurs.
Elle a introduit plusieurs innovations dans le domaine des instruments financiers, y compris la possibilité pour les brokers et les plateformes de trading de proposer des Contrats sur la Différence (CFD).
Les CDF sont des instruments financiers non réglementés et conçus par les courtiers/brokers.
Ils rencontrent un très grand succès auprès des investisseurs car ils permettent de spéculer sur les marchés financiers avec un très faible investissement grâce à l’effet de levier.
L’effet de levier est un mécanisme qui permet aux traders d’ouvrir des positions sur les marchés financiers, avec un capital bien inférieur à la valeur réelle de l’actif sous-jacent.
Plus concrètement si un CFD sur une action vaut 100 € et que le courtier propose un effet de levier de 10: 1, cela signifie que vous n’avez besoin de déposer que 10% de la valeur totale pour ouvrir la position.
Dans ce cas, vous ne devez investir que 10 € pour contrôler une position de 100 €.
Le courtier prête indirectement la différence entre la marge et la valeur totale de la position.
Il s’agit d’un produit dérivé hautement spéculatif permettant au trader de spéculer à la hausse ou à la baisse sur la variation des prix d’un actif sous-jacent, sans avoir à posséder réellement cet actif.
Les C.F.D. offrent un accès aux différentes classes d’actifs suivantes :
- Les actions.
- Les devises.
- Les matières premières.
- Les crypto-monnaies.
- Les indices.
- Les obligations.
Les C.F.D. sont des instruments financiers très populaires mais ils présent aussi les inconvénients suivants:
✔ L’effet de levier est à double tranchant car il maximise les gains autant que les pertes.
✔ Le courtier facture des frais de financement lorsque la position est ouverte durant la nuit.
Les contrats futurs
Les contrats futurs appelés aussi contrat à terme dans le jargon financier, sont des produits dérivés similaires aux C.F.D.
Ils permettent de trader à la hausse ou à la baisse sur la variation des prix de nombreux instruments financiers, sans pour autant les détenir.
Les contrats à terme sont similaires aux C.F.D. à quelques exceptions comme vous allez le découvrir :
✔ Les contrats futurs sont des produits dérivés réglementés par rapport aux C.F.D.
✔ Ils sont négociés sur des marchés centralisés (comme le CME ou Euronext) et ils suivent des règles strictes définies par la bourse où ils sont cotés.
✔ Les futures ont des dates d’échéance prédéfinies.
✔ Ils sont standardisés en termes de taille de contrat et de calendrier, et chaque contrat est réglé à une date spécifique (ex. chaque mois, chaque trimestre).
✔ Il n’y a pas de frais de financement sur les futures, car ces contrats ont une date d’échéance fixe.
Les options
Les options réglementées en bourse sont des instruments financiers dérivés qui donnent à leur détenteur le droit, mais non l’obligation, d’acheter (option d’achat ou call) ou de vendre (option de vente ou put) un actif sous-jacent à un prix prédéfini, appelé le prix d’exercice ou strike, avant ou à une date spécifique, appelée la date d’échéance.
Les options sont appelées réglementées parce qu’elles sont négociées sur des bourses organisées et soumises à une réglementation stricte qui assure la transparence, la standardisation et la sécurité des transactions.
Elle permettent de trader sur de nombreux instruments financiers (actions, devises, matières premières, indices) avec un faible capital grâce à l’effet de levier et avec un risque limité à la prime payée pour acheter l’option.
Un contrat d’options standard porte sur 100 actions.
Chaque contrat donne ainsi à son détenteur le droit d’acheter (call) ou de vendre (dans le cas d’une option de vente ou (put) 100 actions au prix d’exercice spécifié dans le contrat.
Prenons un exemple une action XYZ coûte 100 €, et l’option d’achat (call) sur cette action avec un prix d’exercice de 105 € coûte 5 €.
Si le prix de l’action passe à 115 €, le spéculateur aurait fait un profit de 10 € (115 € – 105 €), ce qui représente un retour sur investissement de 100 % pour un coût initial de 5 € seulement, contre 15 % si l’action avait été achetée directement.
L’auto-financement pour financer son compte de trading
L’auto-financement en trading signifie que le trader utilise ses propres ressources financières (capital personnel), pour financer ses activités de trading, sans recourir à des fonds extérieurs, comme des emprunts, des investissements tiers, ou des financements proposés par des sociétés de trading propriétaires (prop trading).
Le trader n’a pas d’obligation de rembourser des dettes ou de partager les bénéfices.
Il dispose ainsi d’une plus grande flexibilité en termes de gestion financière.
Le spéculateur prend entièrement en charge les risques et les bénéfices associés à ses opérations sur les marchés financiers.
Le trader utilise uniquement son propre argent pour acheter et vendre des actifs financiers (actions, devises, crypto-monnaies, etc.).
Il est totalement indépendant dans ses décisions, sans avoir à rendre de comptes à des investisseurs ou à suivre les restrictions imposées par des prêteurs ou des plateformes de financement.
Le trader pour compte propre supporte l’intégralité des risques lié à son portefeuille d’investissement.
Les astuces pour augmenter son capital de trading
Réinvestissez la totalité des profits générés par le trading au lieu de retirer systématiquement tous vos gains.
Privilégier des stratégies de swing trading comme le momentum, afin de décupler vos gains en capitalisant sur la croissance des marchés actions, tout en réduisant vos frais de courtage.
Optimisez les frais de transaction en choisissant un courtier dont les frais de transaction sont très faibles, afin de ne pas rendre au courtier vos bénéfices.
Les frais de courtage peuvent rapidement réduire vos gains, en particulier pour les petits capitaux.
Vous pouvez également utiliser votre épargne qui « dort vos comptes bancaires » et injecter une partie de vos revenus (salaire, treizième mois, primes, intéressement, participation) pour augmenter votre capital de trading.
Les avantages de l’auto-financement en trading
Le trader est indépendant financièrement car il n’a pas à suivre les conditions imposées par des tiers à l’instar des prop firm trading, comme des plafonds de pertes, ou des objectifs de rendement.
Il est libre de prendre ses décisions de trading selon sa propre stratégie.
Le spéculateur peut maximiser ses profits car les bénéfices générés reviennent au trader, sans avoir à les partager avec des investisseurs ou prêteurs.
Il n’est pas soumis à la pression de devoir atteindre des performances imposées par un tiers pour conserver son financement.
Cela peut réduire le stress lié aux exigences de performance.
Les inconvénients de l’auto-financement en spéculation
Il y a un risque financier personnel avec l’auto-financement car toutes les pertes sont supportées par le trader.
Les pertes peuvent très importantes si le marché évolue défavorablement ou si le trader ne gère pas correctement les risques.
Le spéculateur est limité dans la taille de ses positions et donc dans son potentiel de gains lorsque le capital d’investissement est faible.
Contrairement aux traders qui ont accès à des capitaux importants via des financements, l’auto-financement peut réduire la capacité du trader à profiter pleinement des opportunités de marché.
Effet de levier limité : Le trader pourrait être tenté de recourir à des leviers élevés pour compenser le manque de capital, ce qui augmente le risque.
Bien que l’effet de levier permette d’amplifier les gains, il amplifie aussi les pertes potentielles.