Il n’est pas facile pour les particuliers qui débutent en bourse de choisir un courtier en raison d’une offre pléthorique avec des disparités importantes au niveau des tarifs et des services offerts, sans compter les escroqueries qui pullulent sur internet.

Choisir avec soin et méthode son courtier en bourse, en fonction de son profil d’investisseur, aura un impact important sur la performance de votre portefeuille car les bénéfices attendus sont les suivants :

  • Une diminution substantielle de vos couts de transaction.
  • Une meilleure rentabilité de vos investissements en bourse.

Le présent article a pour objectif de vous donner des conseils, des solutions concrètes et efficaces pour vous aider à sélectionner un courtier comme un pro en répondant aux principales questions suivantes :

  • Qu’est ce qu’un courtier en bourse ?
  • Quels sont les principaux courtiers pour investir en bourse ?
  • La liste des meilleurs courtiers pour investir en bourse.

Qu’est ce qu’un courtier en bourse?

Le courtier en bourse ou broker est un intermédiaire financier, qui joue un rôle majeur et central sur les marchés financiers, car il transmet les ordres d’achat et de vente des investisseurs particuliers et institutionnels.

Le courtier est un acteur incontournable et nécessaire, au bon fonctionnement des marchés financiers, car il met en relation des entreprises qui recherchent des capitaux pour se développer, grâce à la bourse et des investisseurs, qui placent leurs capitaux afin d’obtenir des rendements.

Les 1ers courtiers en bourse firent leurs apparitions en 1305, sous l’égide de Philippe Le Bel, qui créa par ordonnance la profession de « courratier de change » appelés agent de change.

Les agents de change étaient uniquement les seuls intermédiaires autorisés à réaliser des transactions d’achat et vente de titres financiers, à la criée, pour le compte de leurs clients.

Ils bénéficiaient d’un statut particulier et atypique, car ils étaient officiers ministériels, tout en exerçant une activité commerciale dans des sociétés de droit privé.

De 1826 jusqu’en 1987, les agents de change ont siégé à Paris au sein du Palais Brongniart appelé également la bourse de Paris.

Le monopole des agents de change disparut officiellement en 1988, suite à la volonté du gouvernement Balladur d’ouvrir le métier à la concurrence et d’informatiser les transactions financières, à l’instar des bourses de New York et Londres.  

La profession a radicalement changé car elle évolué au gré des innovations technologiques, financières et législatives.

Le courtage sur les marchés financiers est aujourd’hui un business mondialisé lucratif, représentant des milliards d’euros.

L’opérateur de bourse Euronext a ainsi enregistré en 2017 un volume quotidien de 7,48 milliards d’euros en moyenne.

L’investissement en bourse s’est aujourd’hui largement démocratisé auprès des investisseurs particuliers et n’est plus l’apanage des classes aisées en raison des principales raisons suivantes :

  • La révolution des technologies de l’information et de la communication suite au développement d’internet.
  • Le développement sur le web des offres de courtiers en ligne.
  • L’innovation financière avec le succès commercial des trackers ou ETF.
  • Le développement des devises digitales ou cryptomonnaies.
  • La réforme du marché européen de l’investissement et des instruments financiers.

De nombreux investisseurs qui débutent en bourse sont négligents pour choisir un courtier, car ils préfèrent se concentrer uniquement sur l’analyse technique et les gains.

La bourse est une activité rentable pour les investisseurs avisés et disciplinés, qui ont des stratégies efficaces et sécurisées, pour investir sur les marchés financiers car ils sélectionnent avec un soin méticuleux leurs brokers.

Le courtier doit être considéré comme votre partenaire en affaires, avec lequel vous allez bâtir une relation à long terme, au même titre que le banquier est considéré comme un partenaire important en business, pour le chef d’entreprise ou l’investisseur immobilier.

A présent, étudions quels sont les principaux intermédiaires si vous souhaitez investir en bourse pour obtenir des rendements.

Les principaux courtiers pour investir en bourse

Les principaux établissements pour investir en bourse sont les réseaux bancaires et les courtiers sur internet.

Avant le développement des offres de courtage en ligne, la banque était le principal interlocuteur pour acheter ou vendre des actions.

Les réseaux bancaires jouissaient ainsi d’un monopole sans équivalent pour facturer des services dont le prix était onéreux pour un service à minima.

L’investisseur qui souhaitait acheter des actions, des sicav ou des fonds, ouvraient un compte titre ordinaire et transmettaient ses ordres en rencontrant son conseiller ou le cas échéant par téléphone.

Le profil type des particuliers qui transmettaient ses ordres de bourse via la banque était uniquement des investisseurs épargnants désireux d’obtenir des rendements grâce aux actions et aux obligations.

A titre d’anecdote, j’ai passé mes 1erordres en 2004, via ma banque (banque populaire rives de paris), suite aux privatisations d’entreprises comme les pages jaunes et gaz de France. Le tarif de courtage était alors de 15 € uniquement l’ordre d’achat sans compter les droits de garde.

Le tarif de courtage des principales banques est 2 plus chers que les courtiers en ligne, selon une étude comparative sur les frais de courtage publiée par l’autorité des marchés financiers (AMF) en aout 2017.

Les banques qui ont été sélectionné sont BNP Paribas, Banque Populaire, Caisse Epargne, Crédit Agricole, CIC, Crédit Mutuel, LCL, la Banque Postale et la Société Générale.

Les courtiers en ligne qui ont été retenus pour l’étude sont BinckBank, Bforbank, Boursorama Banque, Bourse Direct, Fortuneo, ING Direct et Saxo Banque.

Vous trouverez ci-dessous les principaux courtiers/brokers agrées et régulés en France si vous souhaitez acheter des actions.

A l’exception de BINCK BANK et de Bourse Direct, les principaux courtiers listés ci-dessus, appartiennent à des groupes bancaires qui ont acquis des parts de marché importantes pour la raison suivante :

Ils étaient les seuls interlocuteurs des investisseurs individuels pour passer des ordres en bourse avant de créer des offres de courtage en ligne pour leurs clients.

Liste mes meilleurs brokers pour debuter et investir en bourse

Vous trouverez ci-dessous la liste des meilleurs brokers étrangers qui sont agrées par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), si vous souhaitez investir en bourse avec des frais low cost et en toute sécurité.

DEGIRO

Fondé en 2014 par d’anciens salariés du courtier Binck Bank, DEGIRO est un broker néerlandais agrée par l’AMF/Banque de France (ACPR) dont l’offre de courtage en bourse était d’abord destinée à des clients pros avant de l’étendre aux investisseurs particuliers.

DEGIRO est un très bon courtier avec un desk client français proposant des tarifs très compétitifs, une large gamme de produits financiers (actions, trackers, options, CFD, turbos…)  ainsi qu’un bon service client.

Le courtier DEGIRO propose des frais de courtage gratuits sur les ETF/Trackers suivants :

  • ETF CAC 40 pour 2 500 €.
  • ETF EUROSTOXX 50 pour 5 000 €.

Les frais de courtage de DEGIRO sont très bas, c’est un courtier qui s’occupe uniquement de transmettre vos ordres d’achat et de vente, à l’exclusion de conseils boursiers proposés par des courtiers comme Boursorama banque par exemple.

DEGIRO s’adresse à des clients avisés indépendants qui prennent leurs propres décisions d’investissement ou de trading et qui souhaitent pêcher leurs propres poissons.

DE GIRO a été élu courtier le moins cher en France en 2017, pour la quatrième année consécutive selon l’enquête annuelle réalisée par le journal Investir.

DEGIRO a également reçu le prix du meilleur courtier en France, dans les catégories « Satisfaction Client » et « Meilleur rapport qualité/prix », selon l’enquête Investment Trends sur le marché du courtage en ligne en France en 2017.

A cet égard, vous trouverez en cliquant sur le lien ci-dessous, un comparatif de leurs tarifs par rapports à leurs concurrents, avec à la clé une économie moyenne de 85% par rapport aux autres courtiers : Tarifs DEGIRO

Le courtier DEGIRO propose également un calculateur de frais disponible en cliquant sur le lien suivant :

CALCULATEUR DE FRAIS

DEGIRO est un courtier que je recommande vivement si vous souhaitez acheter des actions françaises ou us à très peu de frais.

L’absence de plateforme de trading pour faire de l’analyse technique n’est pas un handicap pour faire du swing trading sur les actions européennes et us (nyse,nasdaq) avec les services gratuits proposés par Pro Real Time si vous consultez vos graphiques boursiers après la clôture des marchés sur les Unités de Temps (Jour, Semaine, Mois, Année).

LYNX

Le broker Lynx propose l’accès à la plus large gamme d’instruments financiers si vous souhaitez acheter ou vendre des actions (us et européennes), des trackers internationaux, des options (us et européennes), des CFD, des contrats futurs, des warrants, des devises.

Les frais de courtage du courtier Lynx sont plus élevés car il propose plus de services aux investisseurs comme la mise à disposition d’une plateforme de trading pro avec des applications mobiles, des conseils boursiers, un accompagnement avec des coaching personnalisés et des programmes de formation.

Le courtier en bourse Lynx propose un outil en ligne pour comparer ses frais de courtage par rapport à d’autres courtiers comme Binck, Bourse Direct, Fortuneo, Boursorama Banque, BNP Paribas.

Le broker Lynx est un courtier sérieux agrée par l’Autorité des Marchés Financiers pour proposer ses services d’investissement.

IDEALING

Arrivé en France en 2012, le courtier britannique IDEALING agrée et réglementé par la FCA en Grande Bretagne et par l’AMF en France propose uniquement un service d’exécution d’ordres et la gratuité des frais de courtage sur les actions, les obligations et les trackers côtés sur Euronext.

IDEALING ne facture également aucun frais d’abonnement, de tenue de compte, de droits de garde, de frais d’inactivité et d’encours minimum.

INTERACTIV BROKER

Le courtier américain Interactive Broker est également un très bon courtier agrée SEC aux USA et FCA en Grande Bretagne si vous souhaitez trader les actions et les options us à des prix très compétitifs.

Le Broker américain Interactive Broker s’adresse à des investisseurs avisés et propose des tarifs avantageux pour les days traders et swing traders sur les marchés actions du S&P 500, du Nasdaq et du Dow Jones.

Pour conclure

« Wall Street ne change jamais, les opérateurs changent, les titres changent, mais Wall Street reste Wall Street car la nature humaine est immuable. A travers le temps, les gens ont toujours agi et réagi de la même manière sur les marchés, dominés par la cupidité, la peur, l’ignorance et l’espoir ». Jesse Livermore.

Le trader du 21 ième siècle n’a plus grand-chose à voir avec l’investisseur du 19ième siècle, grâce aux fantastiques progrès technologique, permettant maintenant à Mr tout le monde de négocier divers instruments financiers, dans le monde entier et ce à partir d’un simple téléphone portable.

La libéralisation des marchés financiers a été un véritable bain de sang, qui a ruiné des milliers de particuliers pour le plus grand bonheur des courtiers de bourse, qui se sont grassement enrichis légalement et parfois illégalement pour les plus véreux.

De nombreux particuliers mus uniquement par la cupidité ont cédé aux sirènes de l’argent facile, en négligeant pourtant de respecter certains principes de base de précaution, avec les conséquences que nous connaissons, et qui ont forcé les autorités européennes à prendre des décisions pour protéger les épargnants.

Nous avons pu voir avec cet article combien il était important de sélectionner avec soin un courtier de qualité, en fonction de ses objectifs afin de mettre à l’abri son capital, maîtriser ses coûts et in fine booster ses performances boursières.

N’hésitez pas à commenter cet article si ce dernier a retenu votre attention.

A votre succès.