Je te propose dans cet article de te montrer comment changer de banque facilement si la lune de miel n’existe plus avec ton établissement financier.😂

Souvent pointé du doigt par les clients en raison des frais bancaires très elevés, sans compter une qualité de service médiocre, il est de nos jours très facile de changer de banque grâce à la loi Macron appelé loi sur la mobilité bancaire.

Je vais ainsi te montrer étape par étape comment changer de banque rapidement, facilement, gratuitement et en toute sécurité.

Le secteur bancaire a totalement été redessiné pour le plus grand profit des consommateurs en raison des faits suivants:

La digitalisation de l’économie grâce aux progrès des nouvelles technologies de l’information et de la communication avec par exemple l’émergence des nouvelles néo banque comme N26 ou Révolut.

✔ La volonté du législateur de faciliter le changement de banque et d’accueillir de nouveaux acteurs pour faire baisser drastiquement les prix et apporter une forte valeur ajoutée aux clients grâce à de nouveaux services.

Nous assistons ainsi à un changement de paradigme car tout le pouvoir qui était concentré entre les banques a été transféré aux client qui a désormais toute la liberté de choisir en toute facilité la meilleure banque en fonction de ses besoins.

Comment changer de banque facilement ?

Changer de banque comme on change de chemise est aujourd’hui possible grâce au service d’aide à la mobilité bancaire disponible depuis le 06 février 2017.

Qu’est ce que le service d’aide à la mobilité bancaire?

Le service d’aide à la mobilité bancaire est un nouveau dispositif proposé par les banques afin de faciliter le transfert de son compte courant vers une autre banque si le client n’est pas satisfait des services et des tarifs proposés pas son établissement financier.

Il était autrefois très compliqué pour ne pas dire fastidieux de changer de banque car le client était obliger d’effectuer toutes les démarches administratives dans la gestion des prélèvements automatiques et des virements pour prévenir les fournisseurs suivants:

✔ Les fournisseurs d’internet comme Bouygues Telecom, Free ou SFR.

✔ Les fournisseurs d’énergie comme EDF, Suez ou Direct Energie.

✔ La caisse primaire d’assurance maladie, les diverses mutuelles, les caisses d’allocations familiales.

✔ Les différentes assurances pour protéger ta maison et ton véhicule.

✔ Les différents établissements financiers comme Cetelem ou Cofidis si tu as souscrit des crédits à la consommation.

✔ L’entreprise pour qui tu travailles afin de recevoir ton salaire dans les délais impartis.

La gestion des prélèvements automatiques est la séquence la plus fastidieuse car il faut contacter tous les fournisseurs pour recevoir un nouveau mandat SEPA à compléter puis le renvoyer avec le nouveau RIB sans compter le suivi et la bonne réception des documents…….Une vraie corvée à très faible valeur ajoutée.

Ce temps est désormais révolu grâce au service d’aide à la mobilité bancaire sont les principaux avantages sont les suivants: 

🎁 Ce nouveau service est totalement gratuit tout comme la fermeture du compte (loi du 1er janvier 2005).

Tu gagnes un temps qui n’a pas de prix car tout est géré par ta banque qui s’occupe de toutes les formalités.

💰 In fine tu gagnes de l’argent car tu fais travailler gratuitement ta nouvelle banque dont certaines offrent des bonus jusqu’ à 120 euros💰 pour accueillir les nouveaux clients .

📣 Le service d’aide à la mobilité bancaire est strictement limité au compte de dépot à l’exclusion des autres comptes.

 

A présente je te propose de te montrer la marche à suivre pour bénéficier de ce nouveau service.👀

La procédure pour changer de banque facilement avec l’aide à la mobilité bancaire.

Les banques ont l’obligation de transmettre aux clients une notice d’information décrivant le service d’aide à la mobilité bancaire.

La plaquette d’information décrira précisément la procédure, les délais et les obligations qui incombent à l’ancienne banque et à la nouvelle banque.

Tu trouveras ci-dessous la procédure pour changer facilement de banque en 3 étapes faciles à suivre.

1ere étape – Ouverture d’un nouveau compte bancaire.

Il faut au préalable ouvrir gratuitement un nouveau compte bancaire dans ta nouvelle banque sachant que de nombreuses banques offrent des primes pour les nouveaux clients. 

Sur ce point il est utile de prendre son temps pour choisir une banque qui répondra à tes aspirations.

Pour ma part, j’ai décidé de quitter ma banque Banque Populaire Rives de Paris en 2010 ( 9 ans déjà) pour les raisons suivantes:

✔ L’abonnement monsuel facturé pour les services de base (chequier, carte bleue) était élevé pour des services à minima.

✔ Je n’avais jamais le temps de rencontrer mon conseiller car la banque était uniquement ouverte du lundi au vendredi.

Je me suis naturellement orienté vers une banque en ligne, ING Direct car j’avais les avantages sans les inconvénients 😀:

✔ Une carte Gold Mastercard gratuite.

✔ La gratuité des services de base (carte gold, chéquier, gestion du compte).

✔ La possibilité de joindre des conseillers du lundi au samedi de 09h00 jusqu’à 21h00.

Tu trouveras ci-dessous des banques en lignes de qualité si tu veux ouvrir facilement et rapidement un compte bancaire.

Boursorama Banque est une banque en ligne incontournable car elle est systématiquement classée la banque la moins chère.Elle offre une prime de 80 € aux nouveaux clients.

 Hello Bank la banque digitale groupe BNP Paribas offre un excellent alternative si tu souhaites profiter des services d’une banque en ligne tout en bénéficiant du réseau d’agence du groupe BNP Paribas.Une bonus de 80 € est offert pour les nouveaux clients.

La banque néerlandaise ING Direct 100% digitale a été la première banque en ligne à proposer une carte Gold Mastercard 100% gratuite. Elle verse également une prime de 80 €.

Filiale de l’entreprise COFIDIS dont l’actionnaire de référence est le Crédit Mutuel, MONABANQ est une banque en ligne qui a été crée en 2006.Elle verse le bonus le plus important avec 120 si ouverture d’un compte dépot.

Il faudra juste créditer ton compte pour obtenir ton bonus, ta carte gold gratuite et ton RIB qui sera necessaire pour transferer tous les prélèvements et les virements de ton ex banque au profit de ton nouveau compte bancaire.

2ème étape – Le transfert de compte

Il suffit ensuite de signer en ligne le mandat d’aide à la mobilité bancaire  proposée par la nouvelle banque afin de lui donner le pouvoir d’effectuer toutes les démarches auprès des différents organismes.

La signature du mandat donne le pouvoir à ta nouvelle banque de procéder à l’annulation de toutes les transactions (les virements permanents) liées à ton ancien établissement financier.

La nouvelle banque va piloter directement le transfert de toutes les opérations au crédit et au débit qui ont eu lieu sur ton compte bancaire au cours des 13 derniers mois.

Les opérations au crédit font référence au règlement du salaire, à la  sécurités sociale, à la mutuelle ou aux allocations familiales.

Les opérations au débit concernent le paiement des factures de télécommunication, les factures de gaz ou d’électricité, les divers prélèvements liés au paiement des assurances sans compter le paiement de certains impôts (taxe habitation, taxe foncière) si tu as choisis la mensualisation. 

Tu trouveras ci-dessous les délais et la procédure que doivent respecter les 2 banques (source service public.fr) pour valider le transfert.

Il existe des recours auprès de l’Autorité du conseil prudentiel et de résolution (ACPR) si la procédure de transfert n’était pas respecté sachant que cela reste extrêmement rare.

Voici le lien pour toute réclamation: Formulaire.

3 ème étape – La clôture du compte bancaire

Dans la mesure ou la fermeture de l’ancien compte bancaire est irrévocable, il est très important de s’assurer du règlement de la totalité des paiements par carte bancaire et par chèques afin d’éviter des incidents de paiement.

Il n’est pas rare d’effectuer certains règlements par carte bancaire en plusieurs mensualités et c’est la raison pour laquelle il faudra particulièrement faire attention à solder tous les paiements en attente de paiement.

Lorsque le compte de dépôt sera définitivement fermé il faudra soit détruire l’ancien carnet de chèque et ta carte de paiement le cas échéant les restituer à ton ancienne banque. 

 

Pour conclure

Votée en 2017, l’aide à la mobilité bancaire est une avancée majeure dans l’économie française pour les raisons suivantes:

✔ Le service est totalement gratuit.

✔ Elle facilite le changement en ligne de sa banque.

✔ Elle répond au besoin des millions de français souhaitant changer de banque en simplifiant au maximum la procédure.

✔ Elle a permis à de nombreux français de booster leur pouvoir d’achat en réduisant de 50% les frais bancaire.