Le bitcoin serait-il en voie de démocratisation suite au vote de la loi Pacte, qui autorise entre autres, les établissements financiers à proposer à leurs clients d’investir dans le bitcoin et les crypto-monnaies, via l’assurance vie.

L’assurance vie qui reste le placement préféré des français avec des encours chiffrés à 1 715 milliards d’euros en janvier 2019 (source Fédération Française des Assurances).

Les crypto-monnaies ont défrayé les chroniques médiatiques et judiciaires en 2017 et en 2018, car elles ont fait le bonheur des uns en les rendant millionnaires, et le malheur des autres, qui ont été ruiné en achetant au mauvais moment le bitcoin, sans compter le vol des crypto monnaies dans certaines plateformes, et les escroqueries aux faux bitcoins sur internet, qui ont fait perdre 31 millions d’euros à plus de 700 épargnants français selon l’Autorité des Marchés Financiers.

La décision des autorités françaises d’autoriser l’investissement dans les crypto-monnaies avec les contrats d’assurance vie est historique et sans précédent, compte tenu des réserves exprimés, il y a quelques mois par la Banque de France, sans compter la position du régulateur américain la SEC, qui refuse jusqu’à présent la création de fonds d’investissement sur les crypto-monnaies.

La décision du législateur français est d’autant plus salutaire et remarquable car elle apporte deux solutions à deux problèmes majeurs rencontrés par les épargnants investisseurs :

Les rendements faibles offerts par les livrets réglementés comme le Livret A (0,75%) qui a fait perdre 3 600 milliards d’euros aux épargnants français en 2018 selon la CLCV .

Ci-dessous le graphique montrant « le rendement négatif » du Livret A.

Rendement du Livret A.

Le rendement des fonds euros des contrats d’assurance vie n’est pas en reste avec 1,8% de rémunération avant impôt en raison du taux d’intérêt de la BCE qui reste à 0% et sachant que l’inflation a été chiffrée à 1,8% en 2018 selon l’INSEE.

Les épargnants français ont ainsi la possibilité de booster le rendement de leurs capitaux, grâce aux crypto-monnaies comme le bitcoin ou l’éthereum, à condition de savoir lire un graphique boursier pour savoir si c’est le meilleur moment d’investir.

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Investir dans les crypto-monnaies via les unités de compte proposés dans les contrats d’assurance vie est également une très bonne assurance pour lutter contre le fléau des arnaques et des escroqueries sur le bitcoin sur internet avec un préjudice financier chiffré à 31 millions d’euros en 2018 selon l’AMF (Autorité des Marchés Financiers).

Qu’est ce qu’une assurance vie?

L’assurance vie est un produit financier réglementé permettant d’obtenir un rendement de ton épargne sur le long terme si tu souhaites obtenir un complément de revenu au moment de ta retraite ou si tu souhaites préparer ta succession avec une fiscalité allégée.

Tu peux souscrire un contrat d’assurance vie auprès de votre banque ou d’un assureur avec un versement initial et des versement réguliers ou ponctuel selon ta capacité d’épargne.

Le particulier a la possibilité de choisir 2 supports pour investir son argent sur un contrat d’assurance vie :

Les fonds en euros qui offrent un rendement très faible mais une garantie en capital.

Les fonds en unité de compte qui sont investis par des « professionnels » dans des actions, des obligations, des parts de SICAV, des parts de SCPI.

La fiscalité de l’assurance vie

La fiscalité de l’assurance vie est à géométrie variable selon la durée de détention des plus-values et en fonction du mode d’imposition sélectionné par le contribuable.

La flat tax de 30% impactera le contrat d’assurance vie lorsque le montant à investir est > à 150 000 €.Le rachat du contrat d’assurance vie après 8 ans

Le contrat d’assurance vie bénéficie d’une fiscalité allégée qui sera bienveillante si les plus-values réalisées sont conservées au-delà de 8 ans. L’investisseur a la possibilité de choisir 2 modes d’imposition :L’intégration des gains dans le revenu imposable si et seulement si ces derniers dépassent le seuil de 4 600,00 € pour un contribuable célibataire ou 9 200 € pour les contribuables mariés ou pacsés soumis à une imposition commune.

Le prélèvement forfaitaire libératoire au taux de 7,5%.

L’investisseur reste assujetti aux prélèvements sociaux au taux de 17,20% et ce quel que soit la durée de détention du contrat d’assurance vie.

Le rachat du contrat d’assurance vie avant 8 ans

L’investisseur qui effectue un retrait des gains avant 8 ans ne bénéficie pas d’abattement annuel s’il choisit d’être imposé sur le revenu.

Le prélèvement forfaitaire libératoire s’élève à 35% pour un retrait des gains avant 4 ans et 15% pour un retrait des gains entre 4 ans et 8 ans.

Les frais d’un contrat d’assurance vie sont particulièrement élevés car la banque facture les prestations suivantes sans compter les frais cachés :

😒 Les frais d’entrée et les frais prélevés à chaque nouveau versement.

😒 Les frais de gestion qui sont calculés sur la totalité de votre épargne.

😒 Les frais d’arbitrage qui sont prélevés sur les sommes transférées d’un fonds à un autre.

Les ménages français qui souhaitent investir ou spéculer sur les crypto-monnaies ont jusqu’à maintenant l’embarras du choix pour acquérir ou spéculer sur les devises digitales comme nous allons le voir ci-dessous :

Les plateformes d’exchange

L’achat et la revente de crypto-monnaies est possible via des plateformes d’exchange dont tu trouveras ci-dessous la liste et un comparatif des principaux frais (source CAPITAL).

Les plateforme d'exchange.

Les plateformes d’exchange ont été les premiers acteurs à proposer l’achat/revente des crypto-monnaies aux particuliers mais certaines d’entre elles ont été exposé à des problèmes de vol et de fermeture sans compter la barrière de la langue pour les non anglophones.

La maison du bitcoin

Les particuliers ont également la possibilité d’acheter et de vendre des crypto-monnaies en se déplaçant dans une agence physique à Paris, comme la Maison du Bitcoin qui est le premier établissement physique en Europe à proposer le négoce de Bitcoin (SOURCE CAPITAL).

Crée en 2014, la maison du bitcoin est également un centre d’information sur les crypto-monnaies et un lieu ouvert au public néophyte sur les devises digitales, car le courtier anime de nombreux séminaires pédagogiques à Paris et en France dont les vidéos sont disponibles sur You Tube.

Les frais de courtage sont très très élevés 4,9% pour les achats et 3,9% pour les ventes. Le courtier facture également une somme forfaitaire de 9,90 euros !

Il existe heureusement une solution alternative différente et à bas coût si tu souhaites t’enrichir avec les crypto-monnaies grâce au ETN.

Les ETN

Les épargnants investisseurs peuvent également investir dans le bitcoin et l’ethereum via les ETN (Exchange Traded Notes) qui sont proposés par l’établissement financier XBT Provider agrée par le régulateur et la Bourse Suédoise.

Les ETN sont des fonds d’investissement côtés en euros et en couronnes suédoises, sur le Nasdaq OMX, la bourse de Stockholm, et ont pour objectif de reproduire passivement la performance du bitcoin et de l’ethereum.

Si le bitcoin ou l’éthereum gagne 300%, 400% ou 500%, il n’y a pas de limite sur la volatilité des crypto-monnaies, ton portefeuille s’appréciera dans les mêmes proportions !

Les ETN sur le bitcoin et l’ethereum sont des produits financiers très liquides qui s’achètent et s’échangent en bourse aussi facilement que les actions ou les obligations.

Il est possible d’acheter des ETN sur le bitcoin et l’éthereum avec l’excellent courtier agrée DEGIRO dont les frais de courtage sont 85% moins cher que la concurrence.

Les CFD

Les crypto-monnaies sont également des actifs financiers très prisés par les traders qui peuvent spéculer à la hausse ou à la baisse via des produits dérivés comme les CFD.

Le courtier Admiral Markets régulé, agrée par la FCA (Financial Conduct Authority) et l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) propose de trader sur de nombreuses crypto-monnaies comme le bitcoin, l’ethereum, le ripple, le litecoin, le bictoin cash, l’eos, le monero ou le zcash, à des tarifs de courtage très compétitifs.

Je te déconseille d’acheter des crypto-monnaies qui sont proposés par Etoro ou IG Markets car les frais de courtage sont très très chers.

Keplerk

Jusqu’à très récemment, une société appelée Keplerk proposait aux clients particuliers d’acheter simplement et facilement du bitcoin et de l’ethereum chez le buraliste mais l’expérience à viré au fiasco car l’entreprise KEPKERK a du suspendre son service depuis mars 2019 suite à son lancement en janvier 2019.

J’ai émis des réserves au sein de mon article mon avis sur keplerk car la société est un start up et de ce fait nous n’avons pas assez de recul pour tester le sérieux des services offerts aux particuliers.

J’avais également précisé que le directeur général avait géré précédemment une entreprise qui avait été placé en liquidation judiciaire.

Analyse technique et perspective du bitcoin

Je déconseille l’achat de crypto-monnaies sur les conseils de tante Martine ou de Pierre, Paul,Jacques …………sauf si la personne est compétente en la matière expose des analyses étayées par des graphiques boursiers.

De nombreuses personnes ont perdu des fortunes avec les crypto-monnaies  suite au buzz des médias et en achetant à l’aveuglette du bitcoin !

C’est la raison pour laquelle, je te recommande de former gratuitement au trading et à l’analyse technique en téléchargant le guide ultime pour apprendre le trading pour apprendre à lire comme un pro un graphique boursier.

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Crée en 2009 par Satoshi Nakamoto suite à la crise financière des subpimes, le bitcoin a défrayé la chronique et s’est fait connaitre du grand public en 2017 avec un plus haut à 19 870 $ en décembre 2017.

De mémoire d’investisseur et de swing trader, il n’existe aucun actif financier avec une telle volatilité !

A présent je te propose de regarder le graphique du bitcoin en Unité de Temps Mensuel, si tu souhaites connaitre sa tendance.

Comme tu peux le voir ci-dessous, le bitcoin s’inscrit dans une forte tendance haussière.

Analyse technique du bitcoin.

Ci-dessous une vidéo ou j’analyse le Bitcoin

La valeur du bicoin était égale à 0,00071 euros en octobre 2009, il cote ce jour (le 03/05/2019), 5 094,10 €.

Si tu avais investi 100 euros en 2009 pour acquérir 140 000 bitcoins au cours de 0,00071 euros, tu serais à ce jour à la tête d’une fortune estimée à 713 174 000 millions d’euros uniquement en l’espace de 10 ans !

« La valeur de la monnaie papier est basée sur la confiance dans l’état qui l’imprime et revient toujours à sa valeur intrinsèque c’est-à-dire zéro. » Voltaire.

Aux détracteurs qui disent que le bitcoin ne vaut rien, je rappelle que la valeur intrinsèque du bitcoin repose sur l’incroyable technologie blockchain qui va révolutionner des pans entiers de l’économie mondiale et dont la valeur n’a pas de prix contrairement aux monnaies papiers qui n’ont aucune valeur.

Tu trouveras ci-dessous l’effondrement de la valeur des monnaies papiers par rapport à l’or:

Graphique des devises par rapport à l'or.

Le bitcoin qui était considéré comme une devise digitale nuisible par les autorités politiques et financières semblent peu à peu faire sa place  dans les sociétés car il existe à ce jour un contrat à terme sur le bitcoin, des ETN et des produites dérivés pour spéculer sur les crypto-monnaies.

Le gouvernement français a fait un premier pas avec la loi Pacte, le Nasdaq a validé le 01 mai la création d’un indice sur la crypto-monnaie ripple, le fondateur de Facebook recrute massivement des ingénieurs pour développer sa propre crypto-monnaies appelée la Lirbra.